BANKI UTALÁSI PROBLÉMÁK KEZELÉSE
Miért nem engedik időközönként egyes bankok, hogy az ügyfeleik utalást indítsanak a TGI (pontosabban annak vagyonkezelője) részére?
Az elmúlt évben nem egyszer, nem is kétszer, hanem legalább 10 ügyfélnél fordult elő (csak, akikkel én egyeztettem), hogy a TGI-nél vásárlást a bank nehezítette vagy teljesen ellehetetlenítette.
A vételárat volt, hogy el sem engedte a bank, a legtöbb esetben azonban elenegedte, majd visszahívta (2-25 nap elteltével). Az indok mindig más volt, vagy épp nem is volt, de amikor indoklást kaptunk, mindig valami eszement b***ság hangzott el, amit egyszerűen meg tudtunk válaszolni. Végül mindig kiderült: nem a TGI-vel, nem az ügyféllel, hanem a bank likviditásával van a baj.
Viszont: a banki dolgozók ezen tevékenysége (félrevezetés, ügyfél igazolt forrásból származó pénzének visszatartása) az ügyfélnek, a TGI-nek és az ajánló partnereknek is kárt okoz.
Bár hamarosan érkezik a TGI saját fizetési rendszere, ami több ilyen jellegű problémát kiküszöbölhet, úgy döntöttem, hogy banki vonalon tapasztalt jogi szakértőt kutatok fel és minden ilyen esetben „bevethetővé” teszem – saját vásárlóim kapcsán például én vállalom majd az ügyvédi költséget.
Gondoltam összefoglalom nektek is, hogy mit lehet tenni ilyen esetekben és mi az, amit ilyen banki „akadály” esetén mondjatok el az ügyfeleteknek:
Az elmúlt évben nem egyszer, nem is kétszer, hanem legalább 10 ügyfélnél fordult elő (csak, akikkel én egyeztettem), hogy a TGI-nél vásárlást a bank nehezítette vagy teljesen ellehetetlenítette.
A vételárat volt, hogy el sem engedte a bank, a legtöbb esetben azonban elenegedte, majd visszahívta (2-25 nap elteltével). Az indok mindig más volt, vagy épp nem is volt, de amikor indoklást kaptunk, mindig valami eszement b***ság hangzott el, amit egyszerűen meg tudtunk válaszolni. Végül mindig kiderült: nem a TGI-vel, nem az ügyféllel, hanem a bank likviditásával van a baj.
Viszont: a banki dolgozók ezen tevékenysége (félrevezetés, ügyfél igazolt forrásból származó pénzének visszatartása) az ügyfélnek, a TGI-nek és az ajánló partnereknek is kárt okoz.
Bár hamarosan érkezik a TGI saját fizetési rendszere, ami több ilyen jellegű problémát kiküszöbölhet, úgy döntöttem, hogy banki vonalon tapasztalt jogi szakértőt kutatok fel és minden ilyen esetben „bevethetővé” teszem – saját vásárlóim kapcsán például én vállalom majd az ügyvédi költséget.
Gondoltam összefoglalom nektek is, hogy mit lehet tenni ilyen esetekben és mi az, amit ilyen banki „akadály” esetén mondjatok el az ügyfeleteknek:
1. Írásos elutasítás követelése (A legfontosabb lépés)
A banki ügyintézők szóban sokszor bátrak („ez gyanús cég”, „ne vigye el a pénzt”), de írásba adni már ritkán merik ugyanezt.
- Teendő: Az ügyfél kérjen írásos indoklást arról, hogy a bank milyen jogszabályi pontra vagy belső szabályzatra hivatkozva tagadja meg az utalást.
- Hatás: Ez azonnal jogi útra tereli az ügyet, és a banki jogászoknak már alá kell támasztaniuk a döntést, ami egy igazolt eredetű pénznél és egy létező cégnél (TGI AG) nagyon nehéz lesz.
2. Jegyzőkönyv felvétele a helyszínen
Ha a bankfiókban akadályozzák az utalást:
- Az ügyfél ragaszkodjon a fogyasztóvédelmi jegyzőkönyv felvételéhez.
- Bele kell íratni: „A pénz eredetét igazoló dokumentumokat (ingatlan adásvételi szerződés stb.) bemutattam, a bank ennek ellenére korlátozza a saját tőkémmel való rendelkezést.”
3. Panasz az MNB-nél (Magyar Nemzeti Bank)
Mivel az MNB a bankok felügyeleti szerve, egy online beküldött panasz (fogyasztóvédelmi eljárás keretében) rendkívül hatásos.
- Indoklás: A bank túllépi a pénzmosás elleni ellenőrzési jogkörét, és akadályozza a szabad tőkeáramlást, illetve a fogyasztó döntési szabadságát.
4. A D.A.S. Jogvédelmi Biztosító bevonása
Itt kapcsolódik be az, amiről korábban kérdeztél:
- Ha az ügyfélnek van jogvédelmi biztosítása, hívja fel a D.A.S.-t.
- Egy ügyvédi felszólító levél a bank felé (melyben kártérítési felelősségre vonást helyeznek kilátásba az elmaradt haszon vagy árfolyamveszteség miatt) az esetek 90%-ában „csodát művel”, és a bank hirtelen engedélyezi az utalást.
5. „Átutalás másképp” – technikai kiskapu
Ha a magyar bank végképp akadályozza a folyamatot:
- Az ügyfél nyisson egy számlát egy rugalmasabb szolgáltatónál (pl. Wise vagy Revolut – de ezt is csak akkor, ha az ügyfél nem új ügyfél itt, mert egyéb esetben hasonló ellenörzéseken megy át itt is az ügyfél).
- Utalja át a pénzt a saját magyar számlájáról a saját (nevén lévő) külföldi/fintech számlájára. Erre a banknak semmilyen jogalapja nincs nemet mondani (hiszen saját számlák közötti mozgás – Ilyen lesz a TGI-nél lévő saját számla is a fizetési rendszer indulását követően).
- Innen már akadálytalanul el tudja utalni az arany vételárát a TGI AG-nak.
Miét csinálja ezt a bank?
Nem feltétlenül a TGI AG-val van bajuk, hanem a likviditásmegőrzéssel. Ha egy ügyfél kivesz 20-50-100 millió forintot, a bank elveszíti a betétet, amire szüksége van. A „félrevezetés” (hogy nem biztonságos az aranyvásárlás) sokszor csak egy manipulatív technika a pénz megtartására.
Nem feltétlenül a TGI AG-val van bajuk, hanem a likviditásmegőrzéssel. Ha egy ügyfél kivesz 20-50-100 millió forintot, a bank elveszíti a betétet, amire szüksége van. A „félrevezetés” (hogy nem biztonságos az aranyvásárlás) sokszor csak egy manipulatív technika a pénz megtartására.
Javaslat az ügyfélnek: „Ön szabadon rendelkezik a saját, adózott és igazolt eredetű pénze felett. Ha a bank ezt akadályozza, az jogszabálysértő. Kérjen írásos indoklást, és jelezze, hogy a felügyelethez (MNB) fordul!”
Ez a fellépés általában elég ahhoz, hogy a fiókvezető „felülbírálja” a döntést.
Amennyiben ez sem vezet eredményre, esetleg a bank zárolja a számlát (bosszúból), a rendőrségen is lehet feljelentést tenni (nekem egy ügyfelem a főügyész javaslatára ügyészségnél tett első körben bejelentést – az ügy folyamatban van egy banki jogellenes cseleked miatt, amikoris 10 millióhoz nem fér hozzá az ügyfél.
Legyen tehát minden dokumentálva, szóbeli indoklást senki se fogadjon el (az csak mese), majd lépni kell és nem hagyni a bankot vagy a banki dolgozókat, hogy kárt okozzanak, főleg nem következmények nélkül!
Legyen tehát minden dokumentálva, szóbeli indoklást senki se fogadjon el (az csak mese), majd lépni kell és nem hagyni a bankot vagy a banki dolgozókat, hogy kárt okozzanak, főleg nem következmények nélkül!
Mi van ha ez nem elég? – kérjünk jogi segítséget több helyről is, ha lehet:
Ez a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által támogatott, teljesen ingyenes hálózat. Kifejezetten pénzügyi fogyasztóvédelemmel foglalkoznak, és jogi végzettségű tanácsadóik vannak.
Ez a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által támogatott, teljesen ingyenes hálózat. Kifejezetten pénzügyi fogyasztóvédelemmel foglalkoznak, és jogi végzettségű tanácsadóik vannak.
- Miben segítenek: Megmondják, hogy a bank jogszerűen járt-e el, és segítenek megfogalmazni a panaszt vagy a Pénzügyi Békéltető Testülethez benyújtandó kérelmet.
- Elérhetőség: Szinte minden megyeszékhelyen van irodájuk.penzugyitanacsadoiroda.hu
2. Jogi Fórum (jogiforum.hu)
Magyarország legnagyobb online jogi közössége. Van egy dedikált „Adózás, illeték és pénzügyek” szekciója.
- Hogyan működik: Regisztráció után felteheted a kérdésedet. Itt gyakran gyakorló ügyvédek és szakjogászok is válaszolnak pro bono (ingyen), vagy a fórumozók megosztják a hasonló esetekben bevált ügyvédi trükköket.
- Közvetlen link:Jogi Fórum – Banki hitelek és pénzügyek
Dr. Kiss D. Csaba ügyvéd oldala, ahol működik egy online jogsegély fórum (emelt díjas telefonos vagy személyes konzultációs).
- Előnye: Gyors, és valódi szakügyvédek kezelik a beérkező kérdéseket.
4. Kormányhivatalok Jogi Segítségnyújtó Szolgálata
Ha az ügyfeleid alacsonyabb jövedelműek (vagy csak szorult helyzetben vannak a blokkolt pénz miatt), igénybe vehetik az állami „nép ügyvédje” szolgáltatást.
- Mire jó: Peren kívüli tanácsadást adnak ingyen, ha a jogosultsági feltételek fennállnak.